龐氏騙局的昨天和今天

龐氏騙局是商業模式中絕對的禁區,你要是碰了,就準備進去蹲著吧。那麼什麼叫龐式騙局呢?龐氏騙局就是,用後入者的本金,當作先入者的收益,不斷滾雪球的騙局,俗稱「拆東牆,補西牆」:1903年,一名叫查爾斯·龐滋的義大利人移居美國,油漆工的安分生活讓他覺得賺錢過於艱難,於是便開始干起了販賣人口的勾當,因此被抓進了監獄。在獄中,龐滋結識了不少三教九流之徒,都是發財夢的患者,其中有個金融學者告訴他,最快賺錢的方法便是玩資本運作,但是需要大量的流動資金。

出獄之後,龐滋來到了波士頓——當時美國金融最瘋狂的城市,但實際上很多人都不知道真正的金融是什麼東西,但當地人就是莫名地狂熱。於是乎,龐滋琢磨出了一套「借雞生蛋」的金融計劃——將後面投資人的錢支付前面投資者的本息和收益,完美解決了大量流動資金的困境,其實也就是咱前面提到的「拆東牆,補西牆」。

龐滋設置的標的是郵政票據,告訴人們因為歐洲和美國存在匯率和政策差異,如果把歐洲的郵政票據倒賣到美國,便有巨大的利潤空間。很多人不了解其中緣由,但這並不要緊,因為龐滋告訴這些人,投資90天可以獲得40%的回報,並且不設置起投額度。為了獲得信任,龐滋讓當地人小額試投,並且提前給他們高額回報,然後慢慢擴大範圍,甚至在權威媒體《波士頓郵報》上打廣告。那些輕易得到回報的窮人似乎看到了「天上掉下的餡餅」,將龐滋當成散錢濟世的「上帝」,紛紛砸鍋賣鐵加大投資力度。不到一年時間,龐滋便收穫了1500萬美金的「投資款」,然後過上了奢華的揮霍生活,超大別墅,各種私人訂製,甚至他的煙斗拐杖馬桶都鑲金戴玉,鑽石點綴。然而,好景不長,騙局持續了不到一年半的時間,便因資金鏈斷裂而被迫宣布破產,龐滋以詐騙罪被判了5年。

「龐氏騙局」鼻祖龐滋(資料圖片)

出獄後,龐滋繼續在美國更換城市故技重施,最終美國人忍無可忍將其遣返回義大利。這哥們也大膽,回義大利後不僅沒有安分下來,而是將爪子伸向了墨索里尼。沒錯,就是那個第二次世界大戰的發起者。結果計劃失敗,龐滋被通緝追殺,無奈之下,躲到了巴西的慈善堂中,最終也死在了那裡……

網路時代,還有這麼一個更形象並更廣為人知的段子:

一個騙子幫自己的兒子找媳婦,打電話給世界銀行總裁說,「我兒子是比爾蓋茨的女婿,想去世界銀行當副總裁。」然後打電話給比爾蓋茨:「我兒子是世界銀行副總裁,想娶你的女兒。」龐式騙局聽上去如此顯而易見。很多人覺得,我再傻也不會被這種東西騙吧?我再壞也不會拿這種東西騙錢吧?你還真別那麼自信。下面再給你講個故事。麥道夫是美國華爾街的傳奇人物,是和巴菲特齊名的投資家。

麥道夫(資料圖片)

曾經,他的投資公司在華爾街非常有名,能成為麥道夫的客戶,都成為了一種身份象徵。他的客戶有各種商業精英、政界要員、演藝明星等等。麥道夫向這些客戶承諾每年8%-12%的投資收益,而事實上,在長達20年里,不論市場好壞,他確實能給客戶帶來每年10%左右的回報。

那他真的是騙子嗎?最開始,他也許並沒想成為騙子。他只是個自信的投資者。

8%-12%,如果連這個收益率也做不到,那我還有什麼臉面混投資圈啊!又不是20%,30%!他自信地向投資人承諾了保底收益。以他以前的投資業績看,他有理由有這個信心。

1987年,麥道夫在美國股市大崩盤時,提前買入看跌期權,賺得盆滿缽滿;1989年,麥道夫已經控制了紐交所5%的交投量,被《金融世界》雜誌評為華爾街收入最高的人之一。所以,我想他心理的預期收益,可能是每年20%,但強壓著自己的狂妄,說成了8%-12%。但是,市場波動,不受任何人控制。有漲就有跌,有賺就有賠。在某一年,無論麥道夫如何努力,回報率都無法達到他承諾的8%。怎麼辦?向所有人承認,我不是神,我也有失敗的時候,宣布賠錢?那怎麼行!?這一刻,其實,非常關鍵。麥道夫做了個決定,依然派發10%以上的投資收益。萬一明年能賺30%呢?這個窟窿不就補上了嗎?可明明虧了啊,拿什麼錢派發收益呢?唯一的辦法,就是拿投資人的本金。明年就補回來,明年就補回來。從這一秒開始,麥道夫就從投資大鱷,變成了投機騙子。當外界問麥道夫,是什麼讓你能跨越牛熊市,始終獲得穩定收益的呢?他始終說:這是秘密。確實,這是秘密,我用本金付利息的事情,怎麼能告訴你?!

巴菲特說過:如果遊戲開始二十分鐘,你還不知道這個遊戲在捉弄誰,那你肯定就是那個被捉弄的傻子。也就是說,一個人很賺錢,你始終不知道他是怎麼賺錢的,很可能,他就是想賺你錢。一旦走上用本金支付利息的道路後,麥道夫就一發不可收拾了。為了彌補之前的漏洞,他更加瘋狂地向上流社會融資。後來麥道夫說,在長達10年的時間裡,他幾乎就沒做過什麼投資,主要的工作,就是不斷融資。但是,和龐氏騙局之父龐奇不同,麥道夫自己並不怎麼花錢,還很樂善好施。最開始,他可能雄心勃勃想創立一個偉大的公司;然後可能一心只想填上以前的漏洞;最後疲於奔命,只想讓這個黑洞不被發現。

直到2008年美國金融危機,大批投資人要求贖回本金,麥道夫知道扛不住了,告訴了他兩個兒子自己「拆東牆、補西牆」的遊戲。他的兩個兒子,當晚就告發了他。最後,也就是2009年6月29日,麥道夫因為用「龐式騙局」詐騙650億美金,被判入獄150年。

他的一個兒子也在兩年後,自殺身亡。這650億龐式騙局的果,源自20年前種下的那個因。這個因,小到只是對8%-12%的小小自信;這個果,大到最後坐幾輩子牢,家破人亡。

今天,給大家講麥道夫的故事,就是想告訴大家:永遠不要挑戰人性。很多人並不是「立志」成為騙子,他們只是一念之差,不知不覺「成長」為了騙子。

那我們應該如何避免自己「成長」為騙子呢?永遠不要承諾收益率,永遠不要承諾收益率,永遠不要承諾收益率,即便你再有自信,認為自己可以把商業模式優化到怎樣的極致,有必然收益的嘗試,都是商業模式的禁區。為了維護一個小謊言,人們常常不得不製造一個更大的謊言;為了維護更大的謊言,最後,人們還要創造一個驚天謊言……等到所有謊言破滅時,就悔不當初,其實一切的開始,都是那麼的微不足道。

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